风控的那些事儿：不只是套路，更是套路的套路

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风控的那些事儿：不只是套路，更是套路的套路

时间：2025-02-04 12:10:21

作为一个长期研究风控的小白，我得承认，我曾经一度认为风控就是个简单的事情，不就是把风险挡住吗？无非就是设置一套机制，然后等着风险撞过来，然后就被挡住，然后我就安心了。当我深入了解之后，我发现，风控，其实是一门“套路的套路”。

风控包括哪些

风控到底包括哪些呢？简单来说，风控至少包括信用评估、风险预警、风险管理、事后分析等。现在，我将为大家一一揭秘这些环节的“套路”。

信用评估：套路中的上帝视角

当我们准备向某个客户发放贷款时，信用评估就是我们第一步需要完成的环节，即用一套“上帝视角”的眼光，看看这个客户是否有能力还钱。这一步骤的套路可不少，比如，我们可以通过客户的历史还款记录、银行流水、资产等信息，综合评估客户的信用等级。有时候，我们也会通过客户的微信、支付宝等社交软件，看看他是否是个“老赖”，是不是喜欢“吃老本”。这种套路看似简单粗暴，但其实有着“套路的套路”，比如，我们还会参考客户的信用记录，看看他是不是一个“信用白条”，是否值得我们冒险押注。

风险预警：套路中的“明察秋毫”

风控的第二个环节，就是风险预警，即通过监控客户的还款情况，及时发现异常行为。比如，客户的银行账户突然没有进账，或者还款金额突然减少，或者还款日期拖延了，这些都可能是风险预警信号。我们不能只看表象，而是要通过这些信号，挖掘出更深层次的风险，比如，客户是否遇到了财务困难，是否遭遇了突发事件，或者是否已经拖欠了其他贷款。这里，我们同样需要掌握“套路中的套路”，比如，通过数据分析，找出可能的风险因素，或者通过与客户沟通，了解其真实情况，或者通过第三方信息，确认风险的真实性。

风险管理：套路中的“化解矛盾”

当我们发现了风险预警信号之后，就进入了风险管理环节，即通过采取措施，化解风险，或者降低风险的影响。这里的“套路”就更多了，比如，我们可以向客户提出提前还款要求，或者降低贷款额度，或者增加担保措施，或者甚至暂停贷款发放。这些“套路”必须遵循法律法规和行业规范，不能侵犯客户的合法权益。这里，我们还需要掌握“套路中的套路”，比如，我们需要根据客户的实际情况，选择最合适的管理措施，或者需要与客户协商达成一致，或者需要与监管机构沟通，获得合规指导。

事后分析：套路中的“总结经验”

风控的最后一个环节，就是事后分析，即在风险事件发生后，对风险事件进行总结分析，提炼出可借鉴的经验教训。这里，我们同样需要掌握“套路中的套路”，比如，我们需要从多个角度，分析风险事件的原因，包括客户、产品、市场、技术等，找出其中的共性问题，从而改进风控策略和措施；我们还需要通过数据挖掘和人工智能等技术，提高风险预警的准确性和效率；我们还需要建立风险事件库，记录风险事件的详情和处理结果，供后续人员参考和借鉴。

风控的“套路”远不止这些，每个环节都有各自的“套路”，而每个“套路”又隐藏着更多的“套路”。我们在这个过程中不断学习、总结、反思，才能不断提升风控的水平和效果。风控也是一门艺术，需要我们不断探索和创新，才能在复杂多变的市场环境中，做到既稳健又灵活。